申請pre approval 會影響信用分數？

今天要跟大家分享貸款的一些小常識。不過，我不是loan agent，所以專業的問題請諮詢laon agent。

1.  Pre-approval: 在找房仲陪你看房之前，你最常聽到的問題是：你有銀行的pre-approval letter了嗎？

- Pre-approval 就是銀行願意貸款給你的額度，當然有些前提，例如：房屋鑑價、產權報告、貸款人的財務狀況符合的條件下。有了pre-approval，一方面你能知道你最高的房屋購買力，另一方面，也能快速的下offer。在沒有pre-approval的情況下，一方面表示是你可能對於買房這件事還沒ready，另一方面也很難看到喜歡的房子馬上出offer。

-Pre-approval通常效期在3個月內，超過時間，就向銀行從新取得一份新的有效pre-approval letter。

- 取得pre-approval是需要hard pull 你的credit，rating shopping也會影響你的信用分數。

-發給你pre-approval的銀行，不ㄧ定就是你要貸款的銀行。等正式要申請貸款，在短時間內（例如：14天內）貨比三家，選利率最好的，信用分數只會被扣一次。

2. Hard Pull: 例如：申請貸款、信用卡，對信用分數是hard-pull，會降低分數，一個hard pull降credit score 5 points，2年內會在一直顯示在credit report 。

3. Soft Pull: 例如：入職調查，不影響信用分數。

4. Loan agent: 負責拿到貸款客人，但貸款能不能下來不是loan agent能控制的。要慎選loan agent，因為貸款沒過，agent只是佣金沒了，但buyer的deposit、appraisal fee及inspection fee可能就沒有了。

5. Underwriter: 銀行審核資料者，決定放款與否。

不過因為loan contingency及appraisal contingency的時間都分秒必爭，所以最好能與配合良好的loan agent合作，讓你快速拿到pre-approval letter、得到好的貸款額度、快速進入貸款程序，以順利完成買房程序。

下一篇將針對合約中與貸款有關的apprialsal & loan contingency做進一步的說明，敬請期待。

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